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真假广州保单贷款看清楚!
编辑:广州市迅河投资管理有限公司   时间:2018-05-11

广州保单贷款是什么:

所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。

简单的说,保单贷款,其实就是一个抵押借款,抵押物是自己的保单,放款人是保险公司。

保单贷款是很多有现金价值的保单的一个常有功能,有关保单贷款,大家需要了解以下几个点:

1并不是累计交了多少保费就能贷款多少

某张保单到底能贷款多少,取决于产品类型、已经交费年限等多种因素,累计缴费相同两张保单,抵押贷款能够贷到的额度可能有天壤之别。

2保单贷款并不是免费是要付相应的利息

保单贷款的钱,并不是免费的,而是要付一定利息的。很多人会说,自己存在保险公司的钱,还要给利息?这个其实和在银行存个定期存款,用定期存款抵押在银行贷款要付利息是一个道理的。

那么利息是多少呢?

正常情况下是这样计算的:银行2年定期存款利率和2.5%取大数,在加上2%,就是保单贷款的参考利率,不同保险公司在这个基础上可能会微调。按照当前的情况,保单贷款的年利息在4.5%~5.5%之间,不算太高。

3保单贷款是有期限的

正常情况下,一次保单贷款的期限是6个月,也就是最长六个月,需要连本带息还给保险公司,当然还完后可以马上再贷。有些公司简单一点,就是满6个月时结一次息然后自动展期6个月。

4保单贷款的风险点

第一个风险点,如果买保险的时候很看重保单贷款的功能,就要问清楚该产品的现金价值的相关情况,有些产品的现价很高,就是第一年都可以贷款出来很大比例,有些产品前几年的现价很低,保单贷款功能基本上没啥意义。

第二个风险点就是如果保单贷款的钱长时间还不上,有可能会影响到保单的有效性。

所以,正常情况下,保单贷款都是应急用的,不能作为一个长期的融资渠道。

以上说的是真正的广州保单贷款,市场上还有一种所谓的 “保单贷款”,是假的保单贷款,打着保单贷款的名义放高利贷,以保单贷款的由头诱惑客户买寿险保单。

总结

1. 真正的保单贷款是有现价的保险的一种功能,客户可以在应急的时候用一下,挺方便,成本也不高,但是不建议冲着保单贷款去买保险,买保险更重要的还是要买保障,买到适合自己的产品。

2. 假“保单贷款”其本质上是信用贷款,贷款年化成本比较高。买保险送贷款是一种营销手段,我们不要太当真,特别需要留意的就是这种贷款的真实资金成本不容易算出来。


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